Como os dados estão redefinindo o relacionamento entre seguradoras e clientes – CQCS
Em um setor historicamente movido por estatísticas e previsões de risco, o novo desafio das seguradoras é compreender o comportamento individual de cada segurado. A transformação digital e a inteligência de dados estão permitindo que esse conhecimento se torne cada vez mais profundo, preciso e, principalmente, preditivo.
De acordo com artigo publicado pela Zoox Smart Data — “Seguradora: você conhece seu cliente?” —, a combinação entre ciência de dados, hipersegmentação e precificação inteligente tem se mostrado essencial para construir relacionamentos mais sólidos e impulsionar a rentabilidade das operações. “Sem entender o cliente, qualquer estratégia que sua empresa pense em criar ou colocar em prática está fadada ao fracasso”, destaca o texto. “Por isso, é extremamente importante ter uma visão 360° do consumidor, criando soluções e ofertas cada vez mais adequadas e personalizadas.”
No mercado de seguros que lida diretamente com as incertezas e expectativas das pessoas, entender o perfil do consumidor é ainda mais decisivo. Construir esse retrato exige tecnologia capaz de reunir e qualificar dados concretos, transformando informações dispersas em conhecimento estratégico.
Uma pesquisa do Think with Google mostra que empresas orientadas por dados têm três vezes mais chances de melhorar significativamente suas decisões. No contexto das seguradoras, isso significa prever demandas, ajustar produtos e até antecipar riscos de cancelamento ou churn. “Quando a tecnologia torna previsível o que antes era incerto, as empresas crescem de forma mais sustentável”, reforça o artigo da Zoox.
O texto traz uma analogia interessante: assim como uma biblioteca precisa catalogar seus livros, as seguradoras precisam organizar e classificar seus clientes em “estantes de comportamento”. Por meio da hipersegmentação, é possível identificar grupos de segurados com características semelhantes, mas motivações distintas. Dois clientes podem parecer idênticos à primeira vista, mas ter expectativas completamente diferentes em relação à cobertura ou ao atendimento, e é nesse ponto que a hiperpersonalização faz a diferença.
De acordo com a McKinsey, 71% dos consumidores esperam interações personalizadas, enquanto 76% ficam frustrados quando isso não acontece. No cenário pós-pandemia, em que o comportamento digital se intensificou, oferecer experiências únicas deixou de ser um diferencial e passou a ser uma exigência do mercado.
A personalização também tem impacto direto na formação de preços. A linha entre perder clientes por preços altos e comprometer margens com valores abaixo do mercado é tênue e depende, em grande parte, da precisão analítica. Segundo o estudo O Verdadeiro Valor da Precificação, da Deloitte, a prática deixou de ser apenas uma política comercial e passou a ser uma estratégia para capturar o maior valor possível de cada cliente. Com base em dados e modelagem preditiva, as seguradoras conseguem precificar de forma equilibrada, interessante para o cliente e sustentável para a companhia.
Em um mercado em que o consumidor busca transparência, conveniência e relevância, a inteligência de dados tornou-se o principal ativo competitivo das seguradoras. Corretores e companhias que investem em soluções analíticas ganham eficiência operacional, e uma compreensão mais humana e preditiva do cliente.
Como conclui o artigo da Zoox, “as soluções inteligentes que oferecem uma visão 360° do perfil do consumidor e insights baseados em dados são a melhor maneira de proporcionar uma excelente experiência ao segurado e garantir os melhores lucros para a empresa.”
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