Empréstimo com Garantia de Imóvel – Como Funciona o Empréstimo com Garantia de imóvel Caixa?

3 de janeiro de 2025 Canaldevenda

Empréstimos: O Que São e Como Funcionam?

Um empréstimo é uma quantia de dinheiro cedida por uma instituição financeira ou um credor a uma pessoa ou empresa com a promessa de ser devolvida em um período determinado, normalmente acrescida de juros e taxas. É uma solução financeira para necessidades imediatas, como o pagamento de dívidas, compra de bens, investimento em negócios ou até imprevistos.

Principais Tipos de Empréstimos

Empréstimo Pessoal: Oferecido por bancos e financeiras, é de fácil acesso e pode ser utilizado para diversas finalidades. Os juros variam conforme o perfil do cliente.
Empréstimo Consignado: As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria, resultando em juros mais baixos. Disponível para funcionários públicos, aposentados e alguns empregados de empresas privadas.
Financiamento: Voltado para aquisição de bens específicos, como veículos ou imóveis. Normalmente, o bem adquirido é usado como garantia até a quitação total do financiamento.
Empréstimo com Garantia: Exige a apresentação de um bem como garantia, como um imóvel ou veículo, o que resulta em taxas de juros mais baixas devido à segurança do credor.

Como Funciona o Processo de Solicitação?

Para solicitar um empréstimo, o interessado deve avaliar suas necessidades e escolher um tipo que melhor atenda às suas condições. O processo inclui a análise de crédito, para determinar o valor e os juros adequados. Em alguns casos, o histórico de crédito do solicitante é analisado, e a instituição pode aprovar ou recusar o pedido conforme o risco envolvido.

Cuidados ao Solicitar um Empréstimo

Avalie a Real Necessidade: Certifique-se de que o empréstimo é realmente necessário e que você conseguirá cumprir com as parcelas.
Compare Taxas de Juros: Diferentes instituições oferecem condições variadas, então é importante pesquisar e comparar.
Leia o Contrato com Atenção: Fique atento a cláusulas de taxas adicionais e multas em caso de atraso.
Planeje o Pagamento: Calcule o valor das parcelas e veja se elas cabem no orçamento.

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✔️ Neste vídeo falamos sobre o empréstimo com garantia de imóvel caixa, e todas as vantagens e desvantagens desse tipo de empréstimo, o empréstimo com garantia de imóvel ainda é algo novo aqui no Brasil, porém muitos países já utilizam de empréstimo há décadas, o Estados Unidos por exemplo é onde a prática desse tipo de empréstimo é mais comum, o empréstimo com garantia de imóvel também é conhecido como Home Equity.
Os bancos tendem a oferecer juros menores para essa modalidade de empréstimo, pois existe um risco menor para eles emprestar o dinheiro pois você estará alienando o seu imóvel, o que gera muito mais segurança para o banco em caso de inadimplência do contratante. E no caso do cliente você nunca pode esquecer que é o seu imóvel que está em jogo.
Antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel você tem que avaliar muito bem se essa é uma boa opção para você, se a finalidade que você quer o dinheiro é realmente de extrema necessidade, se o seu orçamento é capaz de pagar as parcelas mesmo que dê tudo errado com o uso do dinheiro que você pegou emprestado.
O empréstimo com garantia de imóvel Caixa oferece até 180 meses para pagar o empréstimo, você pode dar como garantia tanto imóvel residencial, como comercial, desde que o imóvel esteja totalmente desimpedido de ônus e documentação. Os valores das parcelas não podem superior a 30% da sua renda mensal, pois o cliente precisa ter capacidade de pagamento.
A Caixa Econômica Federal oferece no seu site um simulador para o empréstimo com garantia de imóvel, onde você pode ter uma noção dos valores que a Caixa pode te oferecer com base no valor do seu imóvel, da sua renda e capacidade de pagamento.
No site da Caixa econômica não é mencionado nada a respeito de empréstimo com garantia de imóvel para negativado, porém uma vez que esse tipo de empréstimo é seguro para o banco pois você já está dando o seu imóvel como garantia, pode ser ser sim que Caixa libere esse empréstimo para pessoas que estão com restrição no nome, fale a pena você conversar com um gerente da Caixa Econômica.

A Caixa econômica libera empréstimo com garantia de imóvel financiado? No próprio site da Caixa a empresa informa que sim, desde que tenha pago pelo menos 30% do Saldo Devedor do financiamento habitacional. Ainda, pode pegar emprestado o valor a diferença, desde que limitado a quota máxima (60% do valor do imóvel).

A liquidação (liberação do ônus referente à operação a ser quitada) e a contratação do Real Fácil CAIXA devem ocorrer no mesmo instrumento contratual, devendo ser registrado na matrícula do imóvel no Cartório de Imóveis.

Para que você possa contratar o empréstimo com garantia de imóvel caixa você precisa:
Apresentar a documentação abaixo para o correspondente bancário ou para o gerente na agência.
o Documento de identificação
o Comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses.
o Matrícula do Imóvel
2. Análise de engenharia
Depois de analisar a documentação, a CAIXA vai até o imóvel avaliar o valor de venda e as condições de uso. Você pode acompanhar o andamento da sua proposta clicando aqui.
3. Assinatura do contrato
Após a avaliação da engenharia, ocorre a assinatura do contrato na agência. É necessário registrar o contrato no cartório de imóveis para liberação do crédito

Você pode escolher entre 2 sistemas de amortização.
SAC e Price.
E as taxas de juros podem ser aplicada pelo IPCA, TR ou pré-fixada.
Alguns outros bancos também oferece este tipo de empréstimo.

empréstimo com garantia de imóvel Bradesco
empréstimo com garantia de imóvel Santander, empréstimo com garantia de imóvel siccob, empréstimo com garantia de imóvel Itaú e vários outros.

✅ CONTATO COMERCIAL: comercial.descomplicandobancos@gmail.com