O que a CAIXA consulta para LIBERAR um FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Empréstimos: O Que São e Como Funcionam?
Um empréstimo é uma quantia de dinheiro cedida por uma instituição financeira ou um credor a uma pessoa ou empresa com a promessa de ser devolvida em um período determinado, normalmente acrescida de juros e taxas. É uma solução financeira para necessidades imediatas, como o pagamento de dívidas, compra de bens, investimento em negócios ou até imprevistos.
Principais Tipos de Empréstimos
- Empréstimo Pessoal: Oferecido por bancos e financeiras, é de fácil acesso e pode ser utilizado para diversas finalidades. Os juros variam conforme o perfil do cliente.
- Empréstimo Consignado: As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria, resultando em juros mais baixos. Disponível para funcionários públicos, aposentados e alguns empregados de empresas privadas.
- Financiamento: Voltado para aquisição de bens específicos, como veículos ou imóveis. Normalmente, o bem adquirido é usado como garantia até a quitação total do financiamento.
- Empréstimo com Garantia: Exige a apresentação de um bem como garantia, como um imóvel ou veículo, o que resulta em taxas de juros mais baixas devido à segurança do credor.
Como Funciona o Processo de Solicitação?
Para solicitar um empréstimo, o interessado deve avaliar suas necessidades e escolher um tipo que melhor atenda às suas condições. O processo inclui a análise de crédito, para determinar o valor e os juros adequados. Em alguns casos, o histórico de crédito do solicitante é analisado, e a instituição pode aprovar ou recusar o pedido conforme o risco envolvido.
Cuidados ao Solicitar um Empréstimo
- Avalie a Real Necessidade: Certifique-se de que o empréstimo é realmente necessário e que você conseguirá cumprir com as parcelas.
- Compare Taxas de Juros: Diferentes instituições oferecem condições variadas, então é importante pesquisar e comparar.
- Leia o Contrato com Atenção: Fique atento a cláusulas de taxas adicionais e multas em caso de atraso.
- Planeje o Pagamento: Calcule o valor das parcelas e veja se elas cabem no orçamento.
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Nesse vídeo abordo todos as consultas que a Caixa Econômica Federal faz ao financiar um imóvel, desde a consulta do seu nome, índice de endividamento, empréstimo consignado, seu histórico de pagamento, comprovação de renda, declaração de de imposto de renda etc.
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Tenho um financiamento e um consórcio mas não aparece no registrato,mas mesmo assim a caixa econômica tem como saber!???
A caixa consulta o SCR dos últimos 24 meses ou 5 anos ?
Depois do laudo da vistoria corre risco da caixa reprovar??? Porque ja assinei contrato de compra e venda . E la consta varias multas caso nao de certo 😅
Pago um eletrodoméstico no carnê (não é financiamento pois não pago juros) ele não aparece no bacen, mesmo assim o banco pode saber da existência desse endividamento? A corretora só me passou o link pra checar no registrado.
O que a caixa considera como renda ao olhar o extrato? Porque geralmente o extrato mostra os resgates de RDBs, as aplicações, os rendimentos de FIIs… E no caso de extrato de RDBs, se ela considera-lo, a renda vai dar maior do que ela realmente é, porque RDBs é um dinheiro que já foi contado como entrada anteriormente, aí a pessoa aplicou, e depois resgatou novamente… Muito comum nas caixinhas nubank, por exemplo.
Quero financiar um imóvel de 180.000, pretendo dar 70.000 de entrada, 0 meu nome está limpo, e o score 810, porém sou casado e minha esposa estava com uma pequena dívida de 123 reais com a caixa, que ja foi paga, isso pode atrapalhar no financiamento, mesmo eu dando um entrada nesse valor?
Meu nome está limpo, meu escore 832 positivo, terminei de pagar um parcelamento de cartão de crédito no mês 6 , ontem recebi a notícia da imobiliária que a caixa só aprovou 97 mil de financiamento e eu preciso de 198 mil, não sei o que aconteceu, tenho uma boa renda e não tenho gastos altos em cartão de crédito nem nenhum outro comprometimento de renda, o aluguel e seguro fiança da minha casa comprometem minha renda? Tenho 2 casas alugadas em meu nome.
Boa tarde ,André !
Esses passo a passo que você explicou leva quanto tempo ?
Muito obrigado pela sua orientação
Minha esposa tem uma divida no bacen porem no spc nao aparece, quero fazer um financiamento da casa da caixa no meu cpf porem somos casados no papel. Sera que aprova com essa restituição no bacem com cpf dela?
Tenho uma dúvida: O nome estava no registrato como prejuízo , então pagamos a dívida em março!
Acabei de olhar no registrato,19/04 e o no relatório do mês de março já não consta prejuízo!
Mas nos meses anteriores ao pagamento da divida ainda aparece nos relatórios!
Se tento fazer o financiamento corre o risco de ser barrado pelos relatórios dos meses anteriores?
Olá, meu financiamento foi aprovado e eu já passei pela vistoria do engenheiro, porém agora o financiamento travou no meio do caminho com um apontamento bacen. Minha correspondente disse que só é possível retomar após a baixa no sistema da caixa. (A divida já deu baixa de prejuizo, mas ainda consta no sistema da caixa, sabe me dizer se a caixa atualiza de 30 em 30 dias o relatorio scr?
Gostei do video!! Tirei todas minhas duvidas !!
Gostaria de saber, a caixa vínculo o cpf com o cnpj na análise ?
Deixar meu relato aqui . Tive 4 cartão de crédito totalizando dívida de 10 mil reais , passo 5 anos e caducou … no registrato banco central tinha todos os prejuízos … 2 anos do último prejuízo . Dei o início ao processo de financiamento acreditando que não seria aprovado , porém pra minha surpresa aprovou e assinei hoje com a gerente da caixa . Renda 2700 , subsídio 7 mil mais 4 fgts … consegui 152 de financiamento caixa . Paguei 1450 na caixa sobre encargos bancários e 800 do produto caixa … tive mais um gasto d 400 p despachante já incluso cartório . Itbi e registro imóvel foi grátis , a construtora deu . Resumindo , podem tentar não custa nada .
Olá, fui pré aprovado e em março o imovel fica pronto e entra o financiamento porem ja tenho que dar entrada , eles falaram que so preciso atualizar a declaração minha contadora precisa colocar la um salario de 6500,00 minha dúvida é esse salario vai aparecer na movimentação so uma vez por mes transferido da conta do meu pai pra minha pois sou funcionario dele, assim ja aprova? De resto estou tudo ok inclusive meu score é bem alto.
Estou com o nome la no registrato como prejuízo (divida ja quitada)impossível um financiamento? Como consigo tirar meu nome de la?
Ola gosto muito dos seus videos ajuda a entender muito dos financiamentos. O corretor fez a simulação e conseguir um valor e o subsídio junto com fgts que deu o valor da casa vou ter que pagar so a documentação. Mas estou preocupada pq eu devia o Itaú no ano passado mas consegui regularizar e estou pagando parcelado sera que pode atrapalhar na hora da aprovação da caixa.
Ola aprovado pela caixa mais ainda nao assinei o contrato pela caixa,se eu pegar um empréstimo oelo cnpj corro o risco de nao conseguir a aprovação final ou abaixar o valor do financiamento?
Meu score no spc ta 850 e no serasa 750. Nao tenho dívidas além das normais ( água, luz, aluguel , telefone) . Tenho cartao de crédito com bom limite mas nao uso tudo, tenho limite dentro do meu orçamento pra gastar. Faço simulação pra comprar imovel de R$ 280.000,00 na site da caixa e sempre diz que tenho que ter 160 mil de entrada. Se eu tivesse isso nao tava pagando aluguel. Eu pago todas as contas em debito automático e tenho salário fixo e mesmo assim a caixa diz que não posso financiar. Ai pra tu vê, pago 1600 de aluguel mas queria pagar isso de financiamento. Ps. Nunca atrasei um aluguel, deixo pix programado pro dia do vencimento.
Score baixo entao nao da ne?
EU CANCELEI TODOS MEUS CARTÕES DE CRÉDITOS, E NÃO TENHO NADA EM ABERTO NO MEU NOME COMO MEU SCORE VAI AUMENTAR SE NÃO TENHO CARTÃO DE CRÉDITO?
Olá amigão tudo bem, quero muito ser aprovado na análise de crédito🙏🙏 porém meu nome é limpo tenho renda comprovada não devo banco, eu só atrasei meu cartão de crédito ame 3 vezes, será que isso impede muito?
Olá
Boa noite!!
Fiz a quitação de uma divida em agosto de 2022 que estava em prejuízo no bacen!!
No mês seguinte a divida não apareceu mais!!
Porém os meses anteriores ao pagamento consta lá prejuízo!!
Falei com a financeira e falaram q eles não tiram o histórico de prejuízo anteriores quando estava devendo!!
Esse histórico anterior q consta no scr pode prejudicar meu financiamento??
Mesmo no demais meses não aparecendo mais prejuízo?
Empréstimo consignado através do bolsa família que governo liberou pela caixa, empata na aprovação?
Fui demitido antes da assinar com a caixa e a previsão p entrevista é 3 meses , melhor cancelar o processo ou deixo rolar ? Ja paguei 10.000 de entrada na construtora
Tirei meu nome do Bacen já saiu o prejuízo já posso tentar um financiamento?
Gente, eu limpei meu nome esse mês. Já meu noivo tem o nome limpo e nunca atrasou nada, score muito bom. Tem chances de não aprovar nosso financiamento?
Parcelamento de dívidas influência? Como saber se o cpf está marcado em algum banco?
Olha só, tive uma dívida no Santander em 2015, ela caducou, será que prejudica num financiamento pela caixa? 😢
Não tenho nome Sujo no serasa mesmo assim não passa , meu nome limpo 😢
caixa não libera financiamento pois eu devia no passado, mesmo pagando o valor não libera nd
Olá a entrega das chaves será daqui a dois anos, eu tenho um financiamento de veículo com 9 parcelas restantes, quando começar o financiamento caixa já vou ter quitado o carro, mesmo assim isso atrapalha a aprovação?
Como saber se o BACEN deu baixa? Eu havia comprometido minha renda mas já regularizei ten uns dois meses, no registrado tá constando "A vencer" no caso tem que aparecer "Vencida sem prejuízo" pra eu saber que já estou apita para o financiamento?
André, meu crédito foi pré aprovado, estou na fase de assinar o dossiê com a construtora, corro o risco de ser reprovada após a pré aprovação?
E se tenho parcelamento no cartão de crédito, seja de uma compra ou da fatura. Influencia?
E em relacao a divida caduca prejudica?